고정금리 vs 변동금리 ⚖️

금리 유형이란?

대출 금리는 크게 고정금리와 변동금리로 나뉩니다.

고정금리

정의

대출 기간 동안 금리가 변하지 않고 처음 약정한 금리가 만기까지 유지됩니다.

장점

• 매달 상환금액이 일정 (예측 가능)
• 금리 인상 시 유리
• 가계 재정 계획 수립 용이

단점

• 변동금리보다 초기 금리가 높음
• 금리 하락 시 불리
• 중도상환수수료 부담

변동금리

정의

기준금리(COFIX, CD금리 등)에 따라 일정 주기(3개월, 6개월 등)마다 금리가 변동됩니다.

장점

• 초기 금리가 고정금리보다 낮음
• 금리 하락 시 이자 부담 감소
• 단기 대출에 유리

단점

• 금리 인상 시 이자 부담 증가
• 상환금액 예측 어려움
• 가계 재정 불안정

비교표

혼합금리

혼합금리는 초기 일정 기간은 고정금리, 이후 변동금리로 전환되는 방식입니다.

• 예: 5년 고정 후 변동
• 초기 안정성 + 이후 변동 금리 혜택
• 장기 대출에 많이 사용

선택 가이드

고정금리가 좋은 경우

• 금리 인상이 예상될 때
• 장기 대출 (10년 이상)
• 월 상환금 예측이 중요한 경우
• 안정적인 가계 운영을 원할 때

변동금리가 좋은 경우

• 금리 하락이 예상될 때
• 단기 대출 (5년 이내)
• 조기 상환 계획이 있을 때
• 초기 이자 부담을 줄이고 싶을 때

금리 변동 시뮬레이션

조건: 3억원 대출, 30년, 현재 고정 4.5% vs 변동 4.0%