적금 금리 계산법 🧮
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적금 이자 계산, 어렵지 않아요! 돈돈이가 공식부터 예시까지 쉽게 알려드릴게요!
적금 이자 기본 공식
적금 이자 = 월납입액 × 이자율 × (총회차 + 1) × 납입기간(년) ÷ 2
또는 더 정확하게:
적금 이자 = Σ (월납입액 × 월이자율 × 남은개월수)
계산 예시
조건: 월 50만원, 연 4%, 12개월
회차별 이자 계산
| 회차 | 납입금 | 적용 개월 | 이자 |
|---|---|---|---|
| 1회차 | 50만원 | 12개월 | 20,000원 |
| 2회차 | 50만원 | 11개월 | 18,333원 |
| 3회차 | 50만원 | 10개월 | 16,667원 |
| ... | ... | ... | ... |
| 12회차 | 50만원 | 1개월 | 1,667원 |
| 합계 | 600만원 | - | 약 130,000원 |
돈돈이 주의! ⚠️
12개월 적금이지만 평균 6.5개월치 이자만 받는 거예요. 그래서 표시 금리보다 실제 수익률이 낮아요!
세금 공제
일반과세 (15.4%)
- 세전 이자: 130,000원
- 세금: 130,000 × 15.4% = 20,020원
- 세후 이자: 109,980원
비과세 (0%)
- 세전 이자: 130,000원
- 세금: 0원
- 세후 이자: 130,000원
세금우대 (9.4%)
- 세전 이자: 130,000원
- 세금: 130,000 × 9.4% = 12,220원
- 세후 이자: 117,780원
실질 수익률 계산
위 예시의 실질 연수익률:
- 총 납입액: 600만원
- 세후 이자: 109,980원
- 실질 연수익률: 109,980 ÷ 600만원 × (12/12) = 약 1.83%
표시 금리 4%이지만 실제로는 1.83%의 수익률!
적금 이자를 높이는 방법
- 우대금리 챙기기: 급여이체, 카드결제 등 조건 충족
- 비과세/세금우대 활용: 자격 되면 적극 활용
- 장기 상품 선택: 보통 기간이 길수록 금리 높음
- 특판 상품 노리기: 은행별 특별 금리 상품
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계산이 복잡하죠? 돈돈이 적금 계산기로 간편하게 계산해보세요!